Kiralık Banka Hesabı ve Ceza Davası Savunması

Dijital dolandırıcılık şebekeleri ve yasadışı bahis organizasyonları, suçtan elde ettikleri kayıt dışı parayı finansal sisteme sokmak ve kendi kimliklerini gizlemek için üçüncü şahısların banka hesaplarını veya kripto cüzdanlarını kullanmaktadır. Hukuk literatüründe ve siber güvenlik jargonunda "Kiralık Banka Hesabı" (Mule Account - Para Kuryeliği) olarak bilinen bu sistem, hesabı kullandıran kişiyi doğrudan Ağır Ceza Mahkemelerinde sanık sandalyesine oturtmaktadır.

Sosyal medya üzerinden "evden part-time çalışma, kripto komisyonculuğu, e-ticaret tahsilatı" gibi vaatlerle kandırılan veya yakın arkadaşına güvenerek mobil bankacılık şifresini/IBAN bilgisini veren kişiler, hiç tanımadıkları mağdurların dolandırılmasından sorumlu tutulmaktadır. Avukat Ali Alper Can Hukuk ve Danışmanlık olarak; soruşturma aşamasından Ağır Ceza, İstinaf (BAM) ve Yargıtay aşamasına kadar adli bilişim tabanlı savunma mimarisi kuruyoruz.

1. Kiralık Banka Hesabı (Mule Account / IBAN Kullandırma) Nedir?

Kiralık hesap sistemi, asıl dolandırıcıların (sahte araç/konut kapora ilanları, sahte yatırım/forex siteleri, oltalama/phishing veya sazan sarmalı faillerinin) mağdurlardan aldıkları parayı kendi hesapları yerine üçüncü kişilerin banka hesaplarına havale/FAST yaptırmasıdır. Para hesaba girdiği saniyelerde, mobil bankacılık kontrolünü elinde tutan asıl failler tarafından hızla kripto para borsalarına aktarılır veya kartsız işlem/QR kod ile ATM'lerden çekilir.

Dolandırılan mağdur Cumhuriyet Başsavcılığına şikayetçi olduğunda, banka dekontunda görünen tek resmi muhatap IBAN sahibidir ve tüm hesaplarına derhal MASAK ve CMK m. 128/A blokesi uygulanır.

2. İsnat Edilen Suçlar: TCK m. 158/1-f, 5549 s.K. m. 15 ve 7258 s.K.

Hesabını bilerek veya hileye maruz kalarak kullandıran kişi, iddianamede şu ağır sevk maddeleriyle karşılaşır:

• Bilişim ve Banka Sistemlerinin Kullanılması Suretiyle Nitelikli Dolandırıcılık (TCK m. 158/1-f): Ağır Ceza Mahkemesinde her bir mağdur (müşteki) için ayrı ayrı 4 yıldan 10 yıla kadar hapis ve suçtan elde edilen menfaatin iki katından az olmamak üzere adli para cezası istemiyle dava açılır.
• Başkası Hesabına İşlem Yapıldığını Beyan Etmeme (5549 Sayılı Kanun m. 15): Banka veya kripto borsasında kendi adına ancak başkası hesabına işlem yapan kimsenin, bunu işlem yapılmadan önce yazılı olarak finans kuruluşuna bildirmemesi halinde 6 aydan 1 yıla kadar hapis cezası gündeme gelir.
• Suçtan Kaynaklanan Malvarlığı Değerlerini Aklama (TCK m. 282) ve Yasadışı Bahis (7258 s.K. m. 5/1-c): Hesaba gelen paranın ATM'den çekilerek elden teslim edilmesi veya kripto cüzdanlara aktarılması halinde 3 yıldan 7 yıla kadar hapis gerektiren ek suçlamalar yöneltilebilmektedir.

3. Kast Unsuru ve "Hesabımı Kullandırdım, Habersizdim" Savunması

4. Adli Bilişim İspat Mimarisi: IP, CGNAT, IMEI, HTS ve ATM Kamera Analizi

Ağır Ceza Mahkemesinde sanığın "suça iştirak etmediğinin" ve sadece hesabının araç olarak kullanıldığının ispatlanması için ilk celsede mahkemeden şu teknik verilerin celbi talep edilmelidir:

• Mobil Bankacılık IP, Port ve Cihaz IMEI/MAC Logları: Suç tarihinde mobil bankacılık uygulamasına giriş yapılan IP adresinin, CGNAT portunun ve aktif kullanılan telefon IMEI / Device ID numarasının sanığa değil, hesabı ele geçiren üçüncü şahıslara ait olduğunun banka genel müdürlüğü loglarıyla tespiti.
• ATM ve Şube Güvenlik Kamerası (CCTV) Kayıtları: Mağdurun gönderdiği paranın ATM'den çekildiği saat ve dakikaya ait kamera görüntüleri celp edilerek, parayı fiilen çeken şahsın sanık olmadığının bilirkişi raporuyla kanıtlanması.
• HTS ve Baz İstasyonu Eşleşmesi: Paranın ATM'den çekildiği veya sahte ilanın verildiği saatte, sanığın cep telefonu baz istasyonu sinyallerinin bambaşka bir il veya ilçede olduğunun ispatı.

5. Etkin Pişmanlık (TCK m. 168) ve Çoklu Dosyaların Birleştirilmesi (CMK m. 8)

Kiralık hesap dosyalarında sanıkların karşılaştığı en büyük tehlike, aynı hafta içinde hesaba 5-10 farklı mağdurdan para gelmesi ve Türkiye'nin farklı illerindeki Ağır Ceza Mahkemelerinde birden fazla dava açılmasıdır. Bu durumda iki hayati hukuki strateji uygulanır:

• TCK m. 168 Etkin Pişmanlık (Ceza İndirimi): Teknik delillerin beraat için yetersiz kaldığı ve mahkûmiyet riskinin yüksek olduğu dosyalarda; mağdurun uğradığı zararın soruşturma evresinde (iddianame kabul edilmeden önce) tamamen giderilmesi halinde verilecek cezanın üçte ikisine (2/3) kadar; kovuşturma (mahkeme) aşamasında hüküm verilmeden önce giderilmesi halinde ise yarısına (1/2) kadar indirim yapılır. Bu indirim sayesinde hapis cezası yatar sınırı altına düşürülebilir.
• Dosyaların Birleştirilmesi (CMK m. 8-11) ve Tekerrür/İnfaz Koruması: Tek bir iradi kararla hesabını kullandıran sanığın farklı illerdeki dosyaları arasında hukuki ve fiili irtibat bulunduğundan, dosyaların yetkili tek bir Ağır Ceza Mahkemesinde birleştirilmesi ve savunmanın tek merkezden yürütülmesi sağlanmalıdır.

6. TCK 158/1-f Ceza ve İnfaz (Yatar Süresi) Hesaplama Simülatörü

Resmi Mevzuat ve İçtihat Dayanağı: Uygulamada sıklıkla araştırılan kiralık banka hesabı, hesabımı kullandırdım hususlarında 6362 sayılı Sermaye Piyasası Kanunu (SPKn m. 92-107), 5411 sayılı Bankacılık Kanunu, 5464 sayılı Kanun, 6098 sayılı TBK ve 5237 sayılı TCK m. 158/1-f hükümleri ile Yargıtay 11. ve 19. Hukuk Dairesi, Danıştay 13. Dairesi ve Yargıtay Hukuk Genel Kurulu (YHGK) emsal kararları uygulanmakta olup, güncel kanun maddeleri mevzuat.gov.tr ve yargitay.gov.tr üzerinden teyit edilmelidir.